发布时间：2016-10-21 15:10:52

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随着国内消费水平的不断提升和消费意识的增强，支付方式也在发生着巨大的变化，移动支付在支付体系中所占的比重正随着pos机和支付宝财付通等第三方支付平台及o2o的发展逐渐增加，如何才能抓住未来的发展趋势，掌握支付的命脉，为自己带来源源不断的利益，是很多人在思考的问题。

从上面几个数据上看，移动支付的市场，正在快速的增长，如果把握未来的市场，让移动支付来指导未来

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对于线下收单业务之争，一位中国银联高管表示，没有未来意义，“现在的实体POS未来可能要被移动手机平板等替代，银联商务也要转型”。

2014年的双12，被很多人看作支付宝向银联宣战的一个标志，支付宝联合全国2万多家商户，向银联正式开战。双十二当天，以前的主角是银联，他独吞这块蛋糕，但是去年的双十二，情况恰恰相反。“双十二”当天，到处可以看到排队长龙、带着数个装有支付宝钱包手机来抢购商品的中国大妈、目瞪口呆又疯狂补货的店员，都成了舆论的热点话题。在这些场景里，线下购物的主力“60后”“70后”，都愿意为20元来学习一下如何下载支付宝；商家利用了客户占便宜的心理清理库存，带动其他商品消费，又有马老总来埋单；而阿里不仅教会了家庭消费购买主力人群“60后”如何通过支付宝付款，增加老客户粘稠度的同时扩大了新客户，还教会了商家店员如何使用企业支付宝来进行收款。银联随后也发表神回复:“有本事天天宣战”。

如果说“双十二”只是支付宝的一次演习，如今它已经开始向银联发起了总攻。更重要的是，支付宝选择的时机：中国银联目前正在对线下收单市场进行整治，而支付宝扫码业务目前可避开线下收单市场限制。费用方面，支付宝目前费率统一为0.6%，低于目前线下收单0.38%-1.25%的费率水平。

支付宝此番进军线下的支付形式包括了扫码支付和声波支付。其中，帮助支付宝在双十二赢得漂亮一仗的“扫码支付”，充当了主力军。

　　操作流程也有并不复杂，商家在代理商提供的收款软件上选择“扫码支付”并输入金额，顾客打开“支付宝钱包”点击“付款码”功能，商家用扫描枪扫描二维码即可。

　　商户方面，步骤也并不复杂，在商家自身的收银系统中安装代理商提供的支付收款程序，并同时安装支付宝专用的扫码枪即可。

支付宝，不仅补贴服务商，对于终端客户的补贴，主要是，比如双十二，特定节日，进行优惠。比如，50元以下商品，双十二那天，给客户打5折，25元里面，支付宝可能会全额或部分补贴商家。以形成支付习惯。

支付宝线下收单，其实只是一个开始，支付宝最终的战略是020，线上线下的互通，打通线上线下。后端还有一个很长的链条。

商户，还可以开通“服务窗”，类似微信的服务号，商户收款的时候，可以收录该付款人为会员，获得这个会员在支付宝里面留下的信息，比如年龄段，地区等，以及该人在体系里面的消费数据，以后商户可以针对该客户发送营销信息，该客户在支付宝中能收到。利用大数据，来进行精准营销，比如发送卡卷，实现线上线下的引流互通。商户的流水，还可以成为数据，在阿里体系中融资。阿里巴巴还有类似信用卡的花呗，网络银行贷款等等。商户开通服务窗，代理，服务商也可以收费。与服务商利益有关。

要做支付宝，核心是未来的020，线上线下，对于商家的核心价值也是线上线下的引流。

目前，支付宝线下支付有很多代理形式，只收低价格代理费用（一次性收费），机器出厂价（支持自购）、分润百分百、服务窗免费给你。长期的技术辅助和业务支持。

尽管短期来看，支付宝迅速取代银联、银行以及其他第三方支付从而独霸线下收单市场的可能性不大，但其释放的信号已经让产业链各环都产生了强烈的不安。“其实他们这个玩法在行业里面早就已经不是秘密。银行的危机感很早就有了，但是确实也没有什么特别好的方法去应对。”一位股份行电子银行部老总坦言，商业银行选择了静观其变，并非不想拒绝支付宝，而是银行普遍面临的囚徒困境，“没有人敢轻举妄动，因为任何一个把支付宝推开的行为好像都等同于将用户推到了竞争对手那里。银行在个人客户身上可以获得的价值还有存贷款、理财、中间业务等等，远不止收单手续费那么简单，如今银行获客成本这么高，竞争那么激烈，不能因小失大。”

相比于传统POS机线下收单模式收取的0.38%至1.25%的手续费费率，支付宝0.6%的手续费取值居中且价格划一，对于餐饮等手续费定价较高的行业而言，相当具有吸引力，而更为诱人的是，该项服务的申请仅仅只需提供营业执照，对商户而言已经近乎零门槛。

支付宝无线事业部一位高管告诉经济观察报，“事实上，扫码支付的产品在2010年前后就已经出来，那个时候我们也和央行的科技司、支付司反复沟通，为什么开发这一款产品。但这样的技术和手段确实是未来的一个趋势，创新是挡不住的。”

在上述人士看来，2014年之所以成为支付宝发力扫码支付的元年，一方面因为此际支付宝的财力已经能够满足线下拓展的需求，另一方面从支付宝的业务边界来看已经到了发力线下的时候，“线上线下的融合已经成为一个趋势，不容错失”。

“目前支付宝线下扫码支付进军的是小额支付的业务，比如超市、便利店、面包店等等，这种小额消费即使不用支付宝用的也是现金，刷卡的人并不多，支付宝钱包中正好也是以小额闲散资金为主，正好能够对接起来，与银联卡的刷卡消费本身竞争关系就不强，”但这位支付宝人士同时也告诉经济观察报，“当然，未来会向更多的支付场景和领域延伸。”

而支付宝扫码扣款的默认路径首选支付宝账户体系，其次是绑定的网银账户扣款，倘若这种新兴商业模式能够顷刻燎原，由发卡行、收单行（包括作为收单方存在的第三方支付）、银联、商户构成的传统“四方模式”中，银联和银行都将被狠甩出局，而银联和第三方支付们“猫和老鼠”的游戏吵吵闹闹了这么些年也终于可以彻底终结。

银联似乎总是躺枪，近几年来，每一次线下业务的大动干戈都被视作支付宝叫板银联、鏖战线下收单市场的信号。而银联确实也不那么无辜，因为线下银行卡的支付转接费正是银联最为重要的收入来源。

银联总裁时文朝在今年元旦之际给银联员工发了一封新年致辞，提到，“要更加概念化地去理解我们产业的终端用户：场景一代表着银行与持卡人双边整合的需求，场景二代表着商户与消费者双边整合的需求，场景三代表着持卡人对综合支付服务解决方案的需求。因此，当我们瞄准终端用户，在银行卡产业从offline到online的艰难跋涉中，可以发现的拓展方向包括但不仅限于此，但归结起来可以说：在金融行业，得账户者得天下；在互联网时代，得入口者占先机。如今，是把这一切都整合的时候了。”

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